Pankkilainalaskuri
Pankkilaina omasta pankista hinnoitellaan henkilökohtaisen arvion perusteella, jossa koko taloutesi punnitaan. Syötä tarjouksen ehdot, niin näet, mitä laina maksaa koko laina-ajalta.
Pankkilainalaskuri
Kaikki laskelmat tehdään selaimessasi, joten lukusi eivät koskaan päädy meille tai kolmansille osapuolille.
- Takaisinmaksu yhteensä
- —
- Korkoa yhteensä
- —
- Todellinen vuosikorko
- —Lainan kokonaishinta vuodessa prosentteina. Käytä tätä lukua vertailuun.
Laskelma on arvio. Korkosi määrittää luotonantaja
Lainan korko riippuu taloudestasi, vakuuksistasi ja siitä, mistä pankista kysyt. Ainoa tapa saada tietää oma hintasi on pyytää konkreettisia tarjouksia ja vertailla niitä todellisella vuosikorolla.
Suuntaa-antava laskelma. Lopullisen tarjouksen määrittää luotonantaja henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella.
Näin summa jakautuu
- Sinulle maksettava
- —
- Luoton kokonaiskustannus
- —
- Tästä kuluja
- —
- Erien määrä
- —
- Efektiivinen vuosikorko Korko muunnettuna vuositasolle korkoa korolle, ilman kuluja.
- —
Korko ja lyhennys vuosi vuodelta
Korko on suurimmillaan alussa, kun velkaa on eniten. Velan pienentyessä yhä suurempi osa samasta erästä menee lyhennykseen.
Lyhennystaulukko
Koko maksusuunnitelma vuosi vuodelta. Avaa vuosi nähdäksesi yksittäiset erät korkoineen, lyhennyksineen ja jäljellä olevine velkoineen.
| Vuosi | Erä | Korko | Lyhennys | Jäljellä oleva laina |
|---|---|---|---|---|
| Anna korko nähdäksesi koko maksusuunnitelman vuosi vuodelta. | ||||
| Yhteensä | — | — | — | — |
Laskennan oletukset
- Korko lasketaan nimellisenä vuosikorkona, joka jaetaan maksuerille. Näin suomalaiset pankit ilmoittavat koron. Katso koko menetelmä.
- Todellinen vuosikorko lasketaan kuluttajansuojalain kaavalla ja sisältää sekä koron että antamasi kulut.
- Laskuri ei ota kantaa vakuuteen. Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan ero näkyy vasta siinä korossa, jonka syötät. Vakuudeton laina.
- Pankkien perimät maksut vaihtelevat, ja osa niistä voi jäädä pois esimerkiksi e-laskulla. Syötä ne ehdot, jotka omassa tarjouksessasi lukevat.
Laskelmat on tehty parhaan kyvyn mukaan ja pidätämme oikeuden virheisiin. Keskustele pankkineuvojan kanssa ennen suuria taloudellisia päätöksiä. Laina otetaan aina omalla vastuulla. Lue vastuuvapauslauseke.
- Kokonaiskuva Pankki punnitsee tulot, säästöt ja olemassa olevat lainat
- Vakuus laskee Asuntovakuus tarkoittaa lähes aina matalampaa korkoa
- Todellinen vuosikorko Vertaa tarjouksia aina tällä luvulla
Miten pankki hinnoittelee lainan
Pankin tarjous syntyy kokonaisarviosta. Painavimmat tekijät ovat tulojen suuruus ja vakaus, olemassa olevat velat sekä vakuudet, mutta myös asiakassuhteen laajuudella voi olla merkitystä. Siksi kahdelle samaa summaa hakevalle voi tulla eri hinta samasta konttorista, eikä yleinen korkotaso vielä kerro, mitä sinulle tarjotaan.
Neuvoteltavia kohtia on tarjouksessa useampi kuin yksi. Marginaalin lisäksi keskustelun kohteena voivat olla laina-aika, avausmaksu, tilinhoitomaksu ja koron sidonnaisuus. Kannattaa kysyä kaikista, koska pieneltä näyttävä maksu voi pitkässä lainassa summautua huomattavaksi. Pyydä ehdot kirjallisina, jotta voit syöttää ne laskuriin sellaisina kuin ne ovat.
Vakuus muuttaa hinnan
Vakuudellinen laina on lähes poikkeuksetta edullisempi kuin vakuudeton, koska pankin tappioriski on pienempi. Vakuudeksi kelpaa tavallisimmin asunto, mutta myös henkilötakaus tai muu omaisuus voi käydä. Finanssivalvonta rajoittaa sitä, kuinka suuri osa vakuuksien arvosta voi olla lainaa, ja loppuosalle tarvitaan omaa rahaa tai lisää vakuutta. Sääntö on avattu sivulla lainakatto ja omarahoitusosuus.
Oma pankki vai kilpailutus
Oma pankki näkee taloutesi historian ja voi ottaa sen huomioon. Kilpailutuksen vahvuus on toinen: useampi luotonantaja tekee tarjouksen samasta hakemuksesta, jolloin näet, mikä on markkinoiden taso juuri sinulle. Nämä eivät sulje toisiaan pois, ja moni käyttää saamaansa vertailutarjousta keskustelun pohjana omassa pankissaan. Laskelman voi tehdä myös kilpailutuslaskurilla, ja pankin vaihtamisen käytäntöä kuvaa sivu pankin vaihto.
Näin käytät lukua
Syötä tarjouksesi korko, laina-aika ja kulut, niin saat kuukausierän ja koko laina-ajan kustannuksen. Vertaile tarjouksia todellisella vuosikorolla ja pidä laina-aika vertailussa samana, koska muuten vertaat kahta eri asiaa. Ehdot on annettava sinulle kirjallisesti ennen allekirjoitusta, joten ota luvut suoraan tarjouksesta äläkä muistista.
Katso erää lopuksi myös huonompana vuonna. Jos korko on sidottu viitekorkoon, laske sama laina selvästi korkeammalla korolla ja tarkista, kestääkö talous erän silloinkin. Tämä on nopein tapa huomata, onko laina-aika liian tiukka vai jääkö siihen joustovaraa.
Jos summa on vielä auki, kannattaa lähteä liikkeelle toisesta päästä ja katsoa ensin, paljonko voit lainata ilman että kuukausi käy ahtaaksi. Sitten voi palata tänne ja tarkistaa, mitä valittu summa maksaa.
Usein kysytyt kysymykset
Onko pankkilaina halvempi kuin kulutusluotto?
Usein, mutta ei aina. Oma pankki tuntee taloutesi ja voi ottaa huomioon säästöt ja muun asioinnin, mikä voi laskea korkoa. Toisaalta välittäjä asettaa useita luotonantajia vastakkain. Ainoa tapa tietää on pyytää molemmat ja vertailla todellisella vuosikorolla.
Mitä pankki katsoo?
Tuloja ja työsuhteen laatua, olemassa olevia velkoja ja luottoja, maksuhistoriaa sekä sitä, mitä vakuuksia voit asettaa. Kuluttajansuojalaki edellyttää luottokelpoisuusarviota ennen luoton myöntämistä ja kieltää myöntämisen, jos arvio osoittaa, ettet kykene maksamaan.
Kannattaako kilpailuttaa, jos olen tyytyväinen omaan pankkiini?
Kilpailutus ei velvoita vaihtamaan mihinkään. Toinen tarjous on ennen kaikkea tieto siitä, mitä sinun taloudellesi on tarjolla, ja se on käyttökelpoinen myös oman pankin kanssa keskusteltaessa. Muista vertailla todellisella vuosikorolla, jotta kulut tulevat mukaan.
Mitä vakuus tarkoittaa käytännössä?
Vakuus on omaisuutta, tavallisimmin asunto, jonka pankki voi realisoida, jos lainaa ei makseta. Pankin riski pienenee, ja se näkyy hinnassa. Vastapainoksi vakuus on kiinni lainassa koko laina-ajan, eikä sitä voi käyttää samaan aikaan toisen luoton turvana.
Lähteet
Tämän sivun luvut ja säännöt perustuvat seuraaviin lähteisiin. Viittaamme alkuperäiseen lähteeseen, jotta voit itse tarkistaa ne.
-
Tilastot: rahalaitosten korot ja lainat
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Suomen Pankki
Suomen Pankin korkotilastot kertovat, millä tasolla uusien lainojen korot keskimäärin liikkuvat.
Tjekket 15. elokuuta 2026
-
Sääntely: määräykset ja ohjeet
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Finanssivalvonta
Enimmäisluototussuhde eli se, kuinka suuri osa vakuuksien arvosta voi olla lainaa.
Tjekket 15. elokuuta 2026
Aiheeseen liittyvät laskurit
Lopullisen hinnan määrittää luotonantaja
Emme välitä lainoja emmekä tee mainosyhteistyötä tällä sivustolla. Laskuri kertoo, mitä itse syöttämäsi ehdot maksavat — se ei voi kertoa, mitkä ehdot sinulle tarjotaan.