Yrityslaina laskuri
Yrityslainalaskuri laskee samalla kaavalla kuin kulutusluottolaskuri, mutta lähtökohdat ovat toiset: vakuutena on liiketoiminta, ja korko määräytyy yrityksen historian perusteella.
Yrityslainalaskuri
Kaikki laskelmat tehdään selaimessasi, joten lukusi eivät koskaan päädy meille tai kolmansille osapuolille.
- Takaisinmaksu yhteensä
- —
- Korkoa yhteensä
- —
- Todellinen vuosikorko
- —Lainan kokonaishinta vuodessa prosentteina. Käytä tätä lukua vertailuun.
Laskelma on arvio. Korkosi määrittää luotonantaja
Lainan korko riippuu taloudestasi, vakuuksistasi ja siitä, mistä pankista kysyt. Ainoa tapa saada tietää oma hintasi on pyytää konkreettisia tarjouksia ja vertailla niitä todellisella vuosikorolla.
Suuntaa-antava laskelma. Lopullisen tarjouksen määrittää luotonantaja henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella.
Näin summa jakautuu
- Sinulle maksettava
- —
- Luoton kokonaiskustannus
- —
- Tästä kuluja
- —
- Erien määrä
- —
- Efektiivinen vuosikorko Korko muunnettuna vuositasolle korkoa korolle, ilman kuluja.
- —
Korko ja lyhennys vuosi vuodelta
Korko on suurimmillaan alussa, kun velkaa on eniten. Velan pienentyessä yhä suurempi osa samasta erästä menee lyhennykseen.
Lyhennystaulukko
Koko maksusuunnitelma vuosi vuodelta. Avaa vuosi nähdäksesi yksittäiset erät korkoineen, lyhennyksineen ja jäljellä olevine velkoineen.
| Vuosi | Erä | Korko | Lyhennys | Jäljellä oleva laina |
|---|---|---|---|---|
| Anna korko nähdäksesi koko maksusuunnitelman vuosi vuodelta. | ||||
| Yhteensä | — | — | — | — |
Laskennan oletukset
- Korko lasketaan nimellisenä vuosikorkona, joka jaetaan maksuerille. Näin suomalaiset pankit ilmoittavat koron. Katso koko menetelmä.
- Todellinen vuosikorko lasketaan kuluttajansuojalain kaavalla ja sisältää sekä koron että antamasi kulut.
- Laskelmassa ei ole verovaikutusta mukana. Koron vähennyskelpoisuus riippuu yritysmuodosta ja siitä, mihin laina on otettu. Korkovähennys.
- Yrityslainan kulurakenne on sopimuskohtainen, joten järjestelypalkkiot ja vakuuksiin liittyvät maksut on syötettävä itse.
- Laskuri käyttää tasaerälainan kaavaa. Se ei sovi limiittiin, factoringiin eikä muuhun jatkuvaan rahoitukseen.
Laskelmat on tehty parhaan kyvyn mukaan ja pidätämme oikeuden virheisiin. Keskustele pankkineuvojan kanssa ennen suuria taloudellisia päätöksiä. Laina otetaan aina omalla vastuulla. Lue vastuuvapauslauseke.
- Korko on kulu Vähennyskelpoinen elinkeinotoiminnan meno
- Takaus tavallista Pieniltä yrityksiltä pyydetään usein henkilötakaus
- Ei kuluttajansuojaa KSL 7 luku ei suojaa yritystä
Yrityslaina ei ole kuluttajaluotto
Tämä on tärkein ero, ja se on juridinen. Kuluttajansuojalain 7 luvun turva koskee kuluttajaa, joten yritykselle myönnettyyn rahoitukseen ei sovelleta korkokattoa, kulukattoa eikä peruuttamisoikeutta. Ehdot ovat sitä, mitä sopimuksessa lukee, ja niistä myös neuvotellaan. Vastuu ehtojen lukemisesta on kokonaan yrityksellä, ja siihen kannattaa varata aikaa. Vertailun vuoksi kuluttajan puolen säännöt on koottu sivulle kuluttajaluottojen säännöt.
Hinnoittelu katsoo taaksepäin
Yrityksen rahoituksessa arvioidaan kassavirtaa, tilikausien tulosta, toimialaa ja sitä, kuinka pitkä historia yrityksellä on. Uudella yrityksellä näyttöä on vähän, jolloin vakuuksien ja takausten merkitys kasvaa. Rahoitusmuotoja on lisäksi useita, ja tämä laskuri koskee tasaerälainaa. Mitä ohuemmat vakuudet ovat, sitä lähempänä hinnoittelu on vakuudetonta lainaa.
Hinta ei myöskään ole pelkkä korko. Järjestelypalkkio, mahdollinen limiitin käyttämättömyydestä perittävä maksu ja vakuuksien kirjaamisesta syntyvät kulut kuuluvat kaikki kokonaisuuteen. Kokoa ne yhteen ennen kuin vertaat kahta tarjousta, sillä rahoituksessa kulurakenne vaihtelee enemmän kuin korko.
Henkilötakaus siirtää riskin sinulle
Pienissä yrityksissä omistajalta pyydetään usein henkilötakaus. Silloin yhtiön rajattu vastuu ei enää suojaa sinua, vaan vastaat velasta omalla omaisuudellasi, jos yritys ei maksa. Ennen allekirjoitusta kannattaa selvittää, koskeeko takaus koko velkaa vai osaa siitä, ja päättyykö se, kun velkaa on maksettu tietty määrä. Laske kuukausierä myös tilanteessa, jossa liikevaihto laskee, koska takaus realisoituu juuri silloin.
Jos takaajia on useampi, selvitä myös, ovatko he vastuussa yhteisvastuullisesti. Silloin velkoja voi periä koko summan keneltä tahansa heistä, eikä vastuu jakaudu automaattisesti osuuksiin. Tämä on tavallinen yllätys tilanteessa, jossa yhtiökumppanit eroavat.
Näin käytät lukua
Syötä tarjouksen summa, korko, laina-aika ja järjestelypalkkiot, niin näet kuukausierän ja koko laina-ajan kustannuksen. Suhteuta erä yrityksen kuukausittaiseen kassavirtaan heikoimman kauden mukaan, älä keskiarvon. Tarjousten keskinäiseen vertailuun käytä todellista vuosikorkoa ja erittele maksut sivulla lainan kulut. Koron verokohtelun perusteet löytyvät sivulta tulonhankkimislainan korkovähennys.
Kirjaa lopuksi ylös, mitä rahoituksella on tarkoitus saada aikaan ja millä aikataululla se maksaa itsensä takaisin. Jos investoinnin tuotto jää lainan kokonaiskustannusta pienemmäksi, laskelma kertoo sen ennen kuin sopimus on allekirjoitettu.
Usein kysytyt kysymykset
Suojaako kuluttajansuojalaki yrityslainaa?
Ei. Kuluttajansuojalain 7 luvun suoja — korkokatto, kulukatto, markkinoinnin rajat ja peruuttamisoikeus — koskee kuluttajille myönnettyjä luottoja. Osakeyhtiölle tai toiminimelle myönnetty laina jää ulkopuolelle, ja ehdot ratkeavat sopimuksesta. Se kannattaa lukea tarkkaan.
Mitä henkilötakaus tarkoittaa?
Sitä, että vastaat yksityishenkilönä yrityksen velasta. Jos yritys ei maksa, olet henkilökohtaisesti maksuvelvollinen. Se on tavallista pienten yritysten lainoissa ja on yrityslainan suurin yksittäinen riski — yhtiön ja oman talouden ero lakkaa käytännössä.
Mikä kelpaa yrityslainan vakuudeksi?
Tavallisimmin yrityksen omaisuus, kuten kalusto, vaihto-omaisuus tai kiinteistö, sekä yrityskiinnitys. Jos vakuudet eivät riitä, tilalle tulee usein henkilötakaus tai ulkopuolinen takaaja. Vakuuden laatu vaikuttaa sekä siihen, saatko rahoituksen, että siihen, millä ehdoilla se myönnetään.
Onko yrityslainan korko vähennyskelpoinen?
Elinkeinotoiminnan tulonhankkimiseen otetun velan korko on lähtökohtaisesti vähennyskelpoinen meno. Vähennys ei tee lainasta ilmaista vaan pienentää sen nettokustannusta verokannan verran. Rajanveto yksityistalouden ja liiketoiminnan välillä kannattaa varmistaa Verohallinnolta ennen kuin vähennykseen luottaa.
Lähteet
Tämän sivun luvut ja säännöt perustuvat seuraaviin lähteisiin. Viittaamme alkuperäiseen lähteeseen, jotta voit itse tarkistaa ne.
-
Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku — kuluttajaluotot
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Finlex / oikeusministeriö
Luvun 7 suoja koskee kuluttajalle myönnettyä luottoa, ei yritykselle myönnettyä rahoitusta.
Tjekket 15. elokuuta 2026
-
Henkilöasiakkaan verotus: korot ja vähennykset
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Verohallinto
Korkojen vähennyskelpoisuus ja se, milloin velkaa pidetään tulonhankkimisvelkana.
Tjekket 15. elokuuta 2026
Aiheeseen liittyvät laskurit
Lopullisen hinnan määrittää luotonantaja
Emme välitä lainoja emmekä tee mainosyhteistyötä tällä sivustolla. Laskuri kertoo, mitä itse syöttämäsi ehdot maksavat — se ei voi kertoa, mitkä ehdot sinulle tarjotaan.