Lainaosuuden poismaksu
Osuutensa yhtiölainasta voi maksaa kerralla pois tai maksaa vastikkeena loppuun asti. Laskuri kertoo, kumpi on tänään halvempi ja millä korolla ne menevät tasan.
Lainaosuuden poismaksulaskuri
Kaikki laskelmat tehdään selaimessasi, joten lukusi eivät koskaan päädy meille tai kolmansille osapuolille.
Vaihtoehtojen ero nykyarvossa, omalla korollasi laskettuna.
- Murtumakorko
- —Sen yläpuolella yhtiölainan pitäminen on halvempaa kuin poismaksu.
- Vastikkeiden nykyarvo
- —
- Poismaksu nyt
- —
Laskelma on arvio. Korkosi määrittää luotonantaja
Lainan korko riippuu taloudestasi, vakuuksistasi ja siitä, mistä pankista kysyt. Ainoa tapa saada tietää oma hintasi on pyytää konkreettisia tarjouksia ja vertailla niitä todellisella vuosikorolla.
Suuntaa-antava laskelma. Lopullisen tarjouksen määrittää luotonantaja henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella.
Näin summa jakautuu
- Rahoitusvastike
- —
- Kuukausia jäljellä
- —
- Vastikkeet yhteensä Nimellisesti, ilman nykyarvon laskemista.
- —
- Oma korko
- —
Laskennan oletukset
- Korko lasketaan nimellisenä vuosikorkona, joka jaetaan maksuerille. Näin suomalaiset pankit ilmoittavat koron. Katso koko menetelmä.
- Todellinen vuosikorko lasketaan kuluttajansuojalain kaavalla ja sisältää sekä koron että antamasi kulut.
- Rahoitusvastike oletetaan samaksi koko jäljellä olevan laina-ajan. Yhtiölainan korko voi muuttua, ja yhtiökokous voi muuttaa lyhennysohjelmaa. Taloyhtiölaina.
- Verotus ei ole mukana laskelmassa. Vähennyskelpoisuus riippuu siitä, tuloutetaanko vai rahastoidaanko vastike, ja sijoitusasunnossa asia on eri kuin omassa kodissa. Rahoitusvastikkeen verokohtelu.
- Poismaksu on mahdollinen vain yhtiön ilmoittamina ajankohtina, ja siitä voidaan periä käsittelymaksu.
- Murtumakorko on laskettu ennen veroja, eikä luku ole veroneuvontaa. Sijoitusasunnossa vastikkeen ja poismaksuun otetun rahoituksen verokohtelu voi kääntää johtopäätöksen päinvastaiseksi; omassa kodissa se ei muuta vertailua. Rajanvedon tekee Verohallinto, ei tämän sivun laskelma. Verohallinto: korot ja vähennykset.
Laskelmat on tehty parhaan kyvyn mukaan ja pidätämme oikeuden virheisiin. Keskustele pankkineuvojan kanssa ennen suuria taloudellisia päätöksiä. Laina otetaan aina omalla vastuulla. Lue vastuuvapauslauseke.
- Murtumakorko Vastikevirran sisäinen korko — vertaa siihen omaasi
- Nykyarvo Tulevat vastikkeet omalla korolla tähän päivään
- Verotus erikseen Tuloutus vai rahastointi ratkaisee vähennyksen
Kaksi tapaa maksaa sama velka
Lainaosuuden poismaksu tarkoittaa, että osakkeeseen kohdistuva yhtiölainaosuus suoritetaan kerralla sen sijaan, että se maksettaisiin kuukausittaisena rahoitusvastikkeena jäljellä olevan laina-ajan. Kysymys ei ole siitä, kumpi kertyy euroina pienemmäksi — vastikkeita kertyy nimellisesti aina enemmän kuin osuus on — vaan siitä, kumpi on halvempi tänään, kun eri aikoina maksettu raha ei ole samanarvoista.
Nykyarvo ja murtumakorko
Laskuri diskonttaa jäljellä olevat rahoitusvastikkeet omalla korollasi tähän päivään ja vertaa summaa siihen, mitä osuuden suorittaminen maksaisi nyt. Oma korko on joko sen lainan korko, jolla poismaksu rahoitettaisiin, tai se tuotto, jonka rahalle muuten saisi. Ratkaiseva luku on murtumakorko: se korkokanta, jolla vastikevirran nykyarvo osuu täsmälleen lainaosuuden kohdalle. Se on vastikevirran oma sisäinen korko.
Murtumakorkoa ei aina ole olemassa, ja silloin laskuri sanoo sen suoraan. Jos yhtiölainassa on lyhennysvapaata tai luvut ovat eri ajanjaksoilta, jäljellä olevat vastikkeet eivät yhteensä riitä kattamaan osuutta, eikä yhtä korkokantaa voi laskea. Silloin puuttuu jokin syötteistä, useimmiten todellinen jäljellä oleva laina-aika, ja se kannattaa tarkistaa ennen kuin lukua tulkitsee.
Tulkinta on suoraviivainen. Jos oma korkosi on murtumakorkoa korkeampi, yhtiön laina on halvempaa rahaa kuin sinun rahasi, ja vastikkeen maksaminen loppuun tulee edullisemmaksi. Jos se on matalampi, poismaksu voittaa. Verotus jää laskelman ulkopuolelle, koska se riippuu yhtiön kirjanpidosta: tuloutettu vastike on vuokratulosta vähennyskelpoinen meno, rahastoitu ei ole vaan luetaan osakkeen hankintamenoon. Sijoitusasunnossa ero voi kääntää vertailun päinvastaiseksi, omassa kodissa se ei vaikuta kumpaankaan suuntaan.
Kannattaako lainaosuus maksaa pois
Vertailun toista puolta ei saa laskelmaan. Poismaksu sitoo pääoman asuntoon, josta sitä ei saa takaisin ilman myyntiä tai uutta lainaa, kun taas vastikkeen maksaminen jättää rahan käteen mutta pitää velan voimassa. Mitä rahoitusvastike sisältää ja miten se eroaa hoitovastikkeesta, on avattu sivulla taloyhtiölaina; verokohtelun kaksi vaihtoehtoa ja niiden asiakirjat ovat sivulla rahoitusvastikkeen verokohtelu. Käsittelytapa on syytä tarkistaa ennen päätöstä, koska sitä ei voi jälkikäteen valita.
Näin käytät lukua
Pyydä isännöitsijältä oman osuutesi määrä, vastikkeen suuruus ja jäljellä oleva laina-aika; ilman näitä kolmea lukua laskelma on arvaus. Syötä oma korkosi rehellisesti, ja jos poismaksu rahoitettaisiin uudella lainalla, käytä sen korkoa kuluineen eikä toivottua tasoa. Muista, että osuus lasketaan velkoihisi silloinkin, kun laina ei ole nimissäsi — sen näkee velkaantumisastelaskurista. Jos oma korkosi jää murtumakoron yläpuolelle, tuottavampi liike voi olla oman lainan ehtojen tarkistaminen, ja siihen vertailun tekee lainan kilpailutus -laskuri. Ajankohdista päättää yhtiö, joten aikataulu kannattaa varmistaa ennen kuin rahaa siirtää.
Usein kysytyt kysymykset
Milloin lainaosuuden voi maksaa pois?
Yhtiön ilmoittamina ajankohtina, jotka ovat tyypillisesti pari kertaa vuodessa ja sidottu lainan lyhennyspäiviin. Ilmoitus on tehtävä isännöitsijälle määräpäivään mennessä, ja myöhästyminen siirtää poismaksun seuraavaan ajankohtaan.
Mitä murtumakorko tarkoittaa tässä laskelmassa?
Se on korkokanta, jolla jäljellä olevien rahoitusvastikkeiden nykyarvo on täsmälleen lainaosuuden suuruinen. Käytännössä se on se korko, jota yhtiölainasta maksat. Jos oma korkosi on sitä korkeampi, yhtiölaina on halvempaa rahaa kuin omasi.
Loppuuko vastike kokonaan, jos maksan osuuteni pois?
Rahoitusvastike lakkaa siltä lainalta, jonka osuuden maksat. Hoitovastike jää ennalleen, ja jos yhtiöllä on useampi laina, muiden lainojen rahoitusvastike jatkuu. Isännöitsijäntodistuksesta näkee, montako lainaa yhtiöllä on ja mihin kukin kohdistuu.
Vaikuttaako poismaksu asunnon myyntiin?
Velaton hinta ei muutu, koska myyntihinta nousee täsmälleen maksetun osuuden verran. Ostajan varainsiirtovero lasketaan asunto-osakkeessa velattomasta hinnasta, joten sen määrä pysyy samana. Muuttuva osa on ostajan oma rahoitustarve, joka kasvaa yhtä paljon kuin lainaosuus pieneni.
Lähteet
Tämän sivun luvut ja säännöt perustuvat seuraaviin lähteisiin. Viittaamme alkuperäiseen lähteeseen, jotta voit itse tarkistaa ne.
-
Henkilöasiakkaan verotus: korot ja vähennykset
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Verohallinto
Tulonhankkimismenojen vähennyskelpoisuus: tuloutettu rahoitusvastike on vuokratulosta vähennettävä meno, rahastoitu luetaan osakkeen hankintamenoon.
Tjekket 15. elokuuta 2026
-
Tilastot: rahalaitosten korot ja lainat
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Suomen Pankki
Asuntolainojen korkotaso — se vertailukohta, jota vasten oman rahoituksen korkoa arvioidaan.
Tjekket 15. elokuuta 2026
Aiheeseen liittyvät laskurit
Lopullisen hinnan määrittää luotonantaja
Emme välitä lainoja emmekä tee mainosyhteistyötä tällä sivustolla. Laskuri kertoo, mitä itse syöttämäsi ehdot maksavat — se ei voi kertoa, mitkä ehdot sinulle tarjotaan.