Annuiteettilainalaskuri
Annuiteettilainassa erä on joka kuukausi sama. Muuttuva osa on jakauma: korko-osuus pienenee ja lyhennys kasvaa, ja laskuri näyttää tahdin rivi riviltä.
Annuiteettilainalaskuri
Kaikki laskelmat tehdään selaimessasi, joten lukusi eivät koskaan päädy meille tai kolmansille osapuolille.
- Takaisinmaksu yhteensä
- —
- Korkoa yhteensä
- —
- Todellinen vuosikorko
- —Lainan kokonaishinta vuodessa prosentteina. Käytä tätä lukua vertailuun.
Laskelma on arvio. Korkosi määrittää luotonantaja
Lainan korko riippuu taloudestasi, vakuuksistasi ja siitä, mistä pankista kysyt. Ainoa tapa saada tietää oma hintasi on pyytää konkreettisia tarjouksia ja vertailla niitä todellisella vuosikorolla.
Suuntaa-antava laskelma. Lopullisen tarjouksen määrittää luotonantaja henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella.
Näin summa jakautuu
- Sinulle maksettava
- —
- Luoton kokonaiskustannus
- —
- Tästä kuluja
- —
- Erien määrä
- —
- Efektiivinen vuosikorko Korko muunnettuna vuositasolle korkoa korolle, ilman kuluja.
- —
Korko ja lyhennys vuosi vuodelta
Korko on suurimmillaan alussa, kun velkaa on eniten. Velan pienentyessä yhä suurempi osa samasta erästä menee lyhennykseen.
Lyhennystaulukko
Koko maksusuunnitelma vuosi vuodelta. Avaa vuosi nähdäksesi yksittäiset erät korkoineen, lyhennyksineen ja jäljellä olevine velkoineen.
| Vuosi | Erä | Korko | Lyhennys | Jäljellä oleva laina |
|---|---|---|---|---|
| Anna korko nähdäksesi koko maksusuunnitelman vuosi vuodelta. | ||||
| Yhteensä | — | — | — | — |
Laskennan oletukset
- Korko lasketaan nimellisenä vuosikorkona, joka jaetaan maksuerille. Näin suomalaiset pankit ilmoittavat koron. Katso koko menetelmä.
- Todellinen vuosikorko lasketaan kuluttajansuojalain kaavalla ja sisältää sekä koron että antamasi kulut.
- Avausmaksu lisätään oletuksena lainan päälle, joten nostettava summa on pienempi kuin velka.
- Laskuri olettaa saman koron koko laina-ajan. Vaihtuvakorkoisessa lainassa luku kuvaa nykytilaa, ei ennustetta. Kiinteä vai vaihtuva korko.
Laskelmat on tehty parhaan kyvyn mukaan ja pidätämme oikeuden virheisiin. Keskustele pankkineuvojan kanssa ennen suuria taloudellisia päätöksiä. Laina otetaan aina omalla vastuulla. Lue vastuuvapauslauseke.
- Kiinteä erä Sama summa joka kuukausi koko laina-ajan
- Siirtyvä jakauma Korkoa eniten alussa, lyhennystä lopussa
- Helppo budjetoida Kustannus on tiedossa niin kauan kuin korko on kiinteä
Annuiteettilaina: sama erä joka kuukausi
Annuiteetti on Suomessa yleisin lyhennystapa sekä asuntolainoissa että vakuudettomissa lainoissa. Maksat saman summan joka kuukausi koko laina-ajan, mikä tekee budjetoinnista yksinkertaista. Tämä laskuri näyttää kiinteän kuukausierän, koko laina-ajan korkokulut ja todellisen vuosikoron.
Korko vaihtuu vähitellen lyhennykseksi
Vaikka erä on joka kerta yhtä suuri, sen sisäinen jakauma muuttuu. Korko lasketaan jäljellä olevasta velasta, joka on suurimmillaan alussa, joten ensimmäisistä eristä suuri osa menee korkoon. Kun velka pienenee, korkoa kertyy vähemmän ja yhä suurempi osa erästä lyhentää lainaa. Luotonantajan on ilmoitettava sekä korko että todellinen vuosikorko kirjallisesti ennen sopimuksen tekemistä, joten voit verrata laskelmaa todelliseen tarjoukseen.
Suomessa tällä on yksi lisäpiirre, joka erottaa annuiteetin muista lyhennystavoista. Valtaosa asuntolainoista on sidottu euriboriin, ja viitekoron tarkistuspäivänä erä lasketaan uudelleen. Kiinteän erän annuiteetissa muutos ei näy kuukausierässä vaan laina-ajassa, joka pitenee tai lyhenee — joskus useilla vuosilla. Tavallisessa annuiteetissa taas erä muuttuu ja laina-aika pysyy. Kumpi tapa sopimuksessasi on, kannattaa tarkistaa ennen allekirjoitusta: ero ei näy koron suuruudessa vaan siinä, kumpaan suuntaan koronnousu osuu.
Annuiteetti vai tasalyhennys?
Vaihtoehto on tasalyhennys, jossa lyhennät velkaa joka kuukausi yhtä paljon ja erä siksi pienenee ajan myötä. Tasalyhennys maksaa kokonaisuutena vähemmän korkoa, koska velka pienenee nopeammin, mutta ensimmäisten vuosien erä on suurempi. Valinta riippuu siitä, painotatko matalaa ja ennustettavaa kuukausierää vai pienintä kokonaiskustannusta. Koko vertailu on sivulla annuiteetti vai tasalyhennys.
Näin käytät lukua
Laskelma on laskelma, ei tarjous — sinun korkosi ratkeaa luotonantajan luottopäätöksessä. Vertailuun tarkoitettu luku on todellinen vuosikorko, koska se sisältää sekä koron että kulut ja tekee kahdesta tarjouksesta vertailukelpoisia. Ennen allekirjoittamista sinulla on oikeus saada tiedot kirjallisesti, ja sopimuksen voi peruuttaa neljäntoista päivän kuluessa. Säännöt on koottu sivulle kuluttajaluottojen säännöt.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä annuiteetille tapahtuu, jos korko muuttuu?
Erä lasketaan uudelleen. Joko kuukausierä muuttuu ja laina-aika pysyy samana, tai erä pysyy ja laina-aika pitenee. Kumpi tapa on käytössä, lukee sopimuksessa, ja ero on iso: toinen osuu kuukausibudjettiin, toinen kokonaiskustannukseen.
Onko annuiteetti kalliimpi kuin tasalyhennys?
Kokonaisuutena kyllä, jos laina-aika on sama. Annuiteetissa velka lyhenee alussa hitaammin, joten pääomaa on jäljellä pidempään ja korkoa kertyy suuremmasta summasta. Vastineeksi ensimmäisten vuosien erä on pienempi.
Miksi ensimmäisistä eristä menee niin suuri osa korkoon?
Koska korko lasketaan aina jäljellä olevasta velasta, ja se on suurimmillaan alussa. Kun erä on koko ajan yhtä suuri, suuri osa ensimmäisistä eristä menee korkoon ja vain pieni osa lyhennykseen. Ajan myötä lyhennyksen osuus kasvaa. Sen näkee rivi riviltä laskurin alla olevasta lyhennystaulukosta.
Voinko maksaa annuiteettilainaa pois etuajassa?
Voit. Kuluttajansuojalaki antaa oikeuden maksaa luoton takaisin ennenaikaisesti, ja koska korko lasketaan jäljellä olevasta velasta, jokainen ylimääräinen lyhennys säästää korkoa loppuajalta. Kiinteäkorkoisessa lainassa luotonantaja voi periä korvauksen ennenaikaisesta takaisinmaksusta; sen laskutapa on määritelty laissa.
Lähteet
Tämän sivun luvut ja säännöt perustuvat seuraaviin lähteisiin. Viittaamme alkuperäiseen lähteeseen, jotta voit itse tarkistaa ne.
-
Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku — kuluttajaluotot
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Finlex / oikeusministeriö
Todellinen vuosikorko lasketaan lain kaavalla, ja luotonantajan on ilmoitettava se ennen sopimuksen tekemistä.
Tjekket 15. elokuuta 2026
-
Tilastot: rahalaitosten korot ja lainat
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Suomen Pankki
Uusien asuntolainojen ja kulutusluottojen keskikorot sekä viitekorkojen kehitys.
Tjekket 15. elokuuta 2026
Aiheeseen liittyvät laskurit
Lopullisen hinnan määrittää luotonantaja
Emme välitä lainoja emmekä tee mainosyhteistyötä tällä sivustolla. Laskuri kertoo, mitä itse syöttämäsi ehdot maksavat — se ei voi kertoa, mitkä ehdot sinulle tarjotaan.