Tasalyhennyslaskuri
Tasalyhennyksessä maksat velkaa pois saman verran joka kerta. Kuukausierä on siksi suurin alussa ja pienenee tasaisesti loppua kohti.
Tasalyhennyslaskuri
Kaikki laskelmat tehdään selaimessasi, joten lukusi eivät koskaan päädy meille tai kolmansille osapuolille.
- Takaisinmaksu yhteensä
- —
- Korkoa yhteensä
- —
- Todellinen vuosikorko
- —Lainan kokonaishinta vuodessa prosentteina. Käytä tätä lukua vertailuun.
Laskelma on arvio. Korkosi määrittää luotonantaja
Lainan korko riippuu taloudestasi, vakuuksistasi ja siitä, mistä pankista kysyt. Ainoa tapa saada tietää oma hintasi on pyytää konkreettisia tarjouksia ja vertailla niitä todellisella vuosikorolla.
Suuntaa-antava laskelma. Lopullisen tarjouksen määrittää luotonantaja henkilökohtaisen luottokelpoisuusarvion perusteella.
Näin summa jakautuu
- Sinulle maksettava
- —
- Luoton kokonaiskustannus
- —
- Tästä kuluja
- —
- Erien määrä
- —
- Viimeinen erä Tasalyhennyksessä erä pienenee. Tämä on viimeinen ja pienin.
- —
- Efektiivinen vuosikorko Korko muunnettuna vuositasolle korkoa korolle, ilman kuluja.
- —
Korko ja lyhennys vuosi vuodelta
Korko on suurimmillaan alussa, kun velkaa on eniten. Velan pienentyessä yhä suurempi osa samasta erästä menee lyhennykseen.
Lyhennystaulukko
Koko maksusuunnitelma vuosi vuodelta. Avaa vuosi nähdäksesi yksittäiset erät korkoineen, lyhennyksineen ja jäljellä olevine velkoineen.
| Vuosi | Erä | Korko | Lyhennys | Jäljellä oleva laina |
|---|---|---|---|---|
| Anna korko nähdäksesi koko maksusuunnitelman vuosi vuodelta. | ||||
| Yhteensä | — | — | — | — |
Laskennan oletukset
- Korko lasketaan nimellisenä vuosikorkona, joka jaetaan maksuerille. Näin suomalaiset pankit ilmoittavat koron. Katso koko menetelmä.
- Todellinen vuosikorko lasketaan kuluttajansuojalain kaavalla ja sisältää sekä koron että antamasi kulut.
- Laskurin näyttämä kuukausierä on ensimmäinen erä eli suurin. Viimeinen erä on selvästi pienempi, ja välivaiheet näkyvät rivi riviltä lyhennystaulukosta. Lyhennystaulukko.
- Korko oletetaan samaksi koko laina-ajalle. Viitekorkoon sidotussa lainassa erän laskeva käyrä ei ole tasainen, vaan se nytkähtää jokaisessa koron tarkistuksessa. Kiinteä vai vaihtuva korko.
Laskelmat on tehty parhaan kyvyn mukaan ja pidätämme oikeuden virheisiin. Keskustele pankkineuvojan kanssa ennen suuria taloudellisia päätöksiä. Laina otetaan aina omalla vastuulla. Lue vastuuvapauslauseke.
- Kiinteä lyhennys Sama määrä velkaa pois joka kuukausi
- Laskeva erä Korko-osuus kutistuu velan mukana
- Matalin kokonaiskulu Velka pienenee nopeimmin
Lyhennystapa, jossa velka on se kiinteä osa
Tasalyhennys kääntää tutun asetelman ympäri. Tasaerässä kuukausimaksu pidetään paikallaan ja velan supistuminen joustaa, tasalyhennyksessä velan supistuminen pidetään paikallaan ja kuukausimaksu joustaa. Lyhennys on joka kerta sama euromäärä, ja päälle tulee korko jäljellä olevasta velasta. Koska jäljellä oleva pienenee tasaista tahtia, korko-osuus kutistuu sen mukana, ja kokonaiserä laskee kuukausi kuukaudelta. Nimi tulee juuri tästä: tasaista on lyhennys, ei maksu.
Suurin erä osuu ensimmäisiin vuosiin
Tämä lyhennystapa on kokonaisuutena halvempi, koska pääomaa on jäljellä lyhemmän aikaa. Säästö ei kuitenkaan ole ilmainen, vaan se maksetaan etukäteen: alkuvuosien erä on tuntuvasti suurempi kuin tasaerässä. Samat vuodet ovat monella myös ne, joina muut menot ovat suurimmillaan. Siksi laskelma kannattaa tehdä juuri ensimmäisen erän mukaan eikä keskiarvolla — keskiarvoinen erä ei eräänny kertaakaan. Kehityksen näkee vuosittain lyhennystaulukosta, ja ylimääräisen lyhennyksen vaikutuksen omalla laskelmallaan sivulta lyhennyslaskuri.
Milloin ero tasaerään on oikeasti merkittävä
Ero kasvaa kahdesta asiasta: pitkästä laina-ajasta ja korkeasta korosta. Lyhyessä ja halvassa lainassa lyhennystapa on lähinnä makuasia, kun taas pitkässä asuntolainassa valinta näkyy kokonaiskustannuksessa selvästi. Vastapainona tasaerä on ennustettava, ja ennustettavuudella on oma arvonsa silloin, kun tulot vaihtelevat. Vertailu kummankin puolesta on koottu sivulle annuiteetti vai tasalyhennys, ja tasaerän mekaniikka on avattu sivulla annuiteettilainan laskuri.
Näin käytät lukua
Ota laskurin ensimmäinen erä ja siirrä se omaan kuukausibudjettiisi, älä viimeistä äläkä keskimääräistä. Jos se mahtuu mukavasti, tasalyhennys on toimiva valinta; jos se mahtuu vain juuri ja juuri, tasaerä on turvallisempi lähtökohta. Muista myös, että lyhennysvapaa katkaisee velan supistumisen ja siirtää kustannusta eteenpäin. Vertaa lopuksi eri tarjouksia todellisella vuosikorolla, koska lyhennystapa ei muuta sitä, mistä hinta koostuu.
Kannattaa myös tarkistaa sopimuksesta, mitä tapahtuu koron muuttuessa. Tasalyhennyksessä lyhennysosa on kiinteä, joten koron nousu näkyy suoraan erässä eikä laina-ajassa. Se on rakenteena rehellinen, koska muutos tulee heti näkyviin, mutta se tarkoittaa myös, ettei puskuria ole valmiiksi sisäänrakennettuna. Liikkumavara pitää siis olla omassa budjetissa, ei maksuohjelmassa.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi tasalyhennys tulee halvemmaksi?
Koska velka pienenee nopeammin. Korko lasketaan aina jäljellä olevasta, ja kun jäljellä oleva kutistuu nopeammin, kertyy korkoa yhteensä vähemmän. Hinta on se, että ensimmäisten vuosien erä on korkeampi — ja juuri siinä laskelma kannattaa stressata.
Kenelle tasalyhennys sopii?
Sille, joka kestää korkeamman alkuvaiheen erän ja haluaa velattomaksi nopeammin. Jos liikkumavara on nyt pieni mutta kasvamassa, annuiteetin ennustettavuus voi olla turvallisempi. Maksuohjelma, jota ei kestä, on kalliimpi kuin muutama korkoeuro.
Voiko lyhennystavan vaihtaa kesken laina-ajan?
Usein voi, mutta se on sopimusmuutos eikä automaattinen oikeus. Muutoksesta neuvotellaan luotonantajan kanssa, ja siitä voidaan periä maksu. Käytännössä vaihto tasalyhennyksestä tasaerään keventää alkuvaiheen erää ja siirtää kustannusta loppupäähän, ja toiseen suuntaan mentäessä vaikutus on päinvastainen.
Miten lyhennysvapaa vaikuttaa tasalyhennykseen?
Lyhennysvapaan aikana maksat vain koron, joten velka ei pienene lainkaan. Tasalyhennyksessä tämä näkyy erityisen selvästi, koska koko idea perustuu velan tasaiseen supistumiseen. Jakson jälkeen lyhennys on suurempi tai laina-aika pitenee, ja kummassakin tapauksessa korkoa kertyy enemmän kuin ilman taukoa.
Lähteet
Tämän sivun luvut ja säännöt perustuvat seuraaviin lähteisiin. Viittaamme alkuperäiseen lähteeseen, jotta voit itse tarkistaa ne.
-
Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku — kuluttajaluotot
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Finlex / oikeusministeriö
Velvollisuus ilmoittaa korko ja todellinen vuosikorko ennakkoon sekä oikeus maksaa luotto takaisin ennenaikaisesti.
Tjekket 15. elokuuta 2026
-
Tilastot: rahalaitosten korot ja lainat
(avautuu uuteen ikkunaan)
, Suomen Pankki
Viitekorkojen kehitys ja uusien lainojen keskikorot, joihin oman tarjouksen voi suhteuttaa.
Tjekket 15. elokuuta 2026
Aiheeseen liittyvät laskurit
Lopullisen hinnan määrittää luotonantaja
Emme välitä lainoja emmekä tee mainosyhteistyötä tällä sivustolla. Laskuri kertoo, mitä itse syöttämäsi ehdot maksavat — se ei voi kertoa, mitkä ehdot sinulle tarjotaan.